ดอกเบี้ยกู้บ้าน สำคัญยังไง? รู้ก่อนช่วยปลดหนี้เร็วขึ้น!

การขอสินเชื่อบ้านเป็นก้าวสำคัญสำหรับใครหลายคน แต่การทำความเข้าใจ “ดอกเบี้ย” ที่เป็นส่วนหนึ่งของค่าใช้จ่ายที่ต้องชำระทุกเดือน จะช่วยให้การผ่อนบ้านเป็นเรื่องที่ง่ายขึ้น มาดูกันว่าดอกเบี้ยในการกู้ซื้อบ้านมีความสำคัญอย่างไร และมีวิธีไหนที่จะช่วยให้คุณปลดหนี้ได้เร็วขึ้น!

ดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านคืออะไร?

ดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านคือต้นทุนที่ผู้กู้ต้องจ่ายเพิ่มเติมจากเงินต้นที่ยืมมา โดยในกรณีของสินเชื่อบ้าน มักใช้อัตราดอกเบี้ยต่ำที่สุดและคำนวณแบบ “ลดต้นลดดอก” ซึ่งจะคำนวณดอกเบี้ยตามยอดเงินต้นที่เหลืออยู่ หากคุณชำระเงินเกินงวดที่กำหนดในแต่ละเดือน เงินต้นก็จะลดลงเร็วขึ้น ดอกเบี้ยก็จะลดลงไปเรื่อย ๆ ทำให้ระยะเวลาการผ่อนทั้งหมดสั้นลงด้วย

ประเภทของอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้าน

เพื่อให้คุณเลือกสินเชื่อบ้านที่เหมาะกับแผนการเงินของคุณ มาทำความรู้จักกับอัตราดอกเบี้ย 2 ประเภทหลัก:

1. อัตราดอกเบี้ยคงที่ (Fixed Rate)

• อัตราดอกเบี้ยคงที่ คืออัตราดอกเบี้ยที่ธนาคารกำหนดให้จ่ายในช่วงแรกของการผ่อน เช่น 1-3 ปี ซึ่งจะช่วยให้คุณรู้แน่ชัดว่าในแต่ละเดือนต้องจ่ายเท่าไหร่
• ข้อดี: คุณสามารถวางแผนการเงินได้ง่ายขึ้นและควบคุมค่าใช้จ่ายได้ เพราะจำนวนเงินที่ต้องจ่ายในช่วงนี้จะไม่เปลี่ยนแปลง
• ข้อควรระวัง: ดอกเบี้ยคงที่มักจะใช้ในช่วงแรกเท่านั้น หลังจากนั้นจะเปลี่ยนเป็นดอกเบี้ยลอยตัว

2. อัตราดอกเบี้ยลอยตัว (Floating Rate)

• อัตราดอกเบี้ยลอยตัว จะเปลี่ยนแปลงตามตลาดการเงิน ซึ่งอาจปรับขึ้นหรือลงได้ตามสถานการณ์ โดยใช้เกณฑ์อัตราดอกเบี้ย MRR (Minimum Retail Rate) หรือ MLR (Minimum Loan Rate) ของธนาคารเป็นเกณฑ์
• ข้อดี: เมื่ออัตราดอกเบี้ยในตลาดต่ำลง คุณอาจได้อัตราดอกเบี้ยที่ลดลงตามไปด้วย ซึ่งช่วยลดค่าใช้จ่ายในแต่ละเดือน
• ข้อควรระวัง: การปรับเปลี่ยนอาจเพิ่มความเสี่ยงหากอัตราดอกเบี้ยเพิ่มขึ้น ควรประเมินความเสี่ยงและวางแผนการเงินให้ดี

เคล็ดลับการจัดการดอกเบี้ยเพื่อช่วยปลดหนี้เร็วขึ้น

1. ชำระเกินงวดทุกครั้งที่ทำได้: หากคุณมีเงินเหลือในแต่ละเดือน การชำระเกินงวดจะช่วยลดเงินต้นและดอกเบี้ยในระยะยาว ทำให้ระยะเวลาการผ่อนทั้งหมดสั้นลง
2. เลือกอัตราดอกเบี้ยที่เหมาะกับแผนการเงิน: หากต้องการความมั่นคงในการชำระเงิน อัตราดอกเบี้ยคงที่ในช่วงแรกอาจเป็นตัวเลือกที่ดี แต่หากรับความเสี่ยงได้ อัตราดอกเบี้ยลอยตัวอาจให้ผลตอบแทนในระยะยาว
3. ตรวจสอบและเปรียบเทียบดอกเบี้ยจากหลายธนาคาร: แต่ละธนาคารมีนโยบายอัตราดอกเบี้ยที่แตกต่างกัน ลองเปรียบเทียบข้อเสนอจากหลาย ๆ แห่งเพื่อให้ได้อัตราดอกเบี้ยที่ดีที่สุด
4. รีไฟแนนซ์เมื่อถึงโอกาสที่เหมาะสม: การรีไฟแนนซ์สามารถช่วยให้คุณได้อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำลงและประหยัดเงินในระยะยาว อย่าลืมพิจารณาเงื่อนไขและค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องก่อนตัดสินใจ

การเข้าใจและจัดการดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านให้ดีจะช่วยให้คุณสามารถวางแผนการเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพและเพิ่มโอกาสในการปลดหนี้ได้เร็วขึ้น ด้วยการคำนึงถึงอัตราดอกเบี้ยที่เหมาะสม คุณจะสามารถเดินทางสู่การเป็นเจ้าของบ้านได้อย่างมั่นใจ!

VBeyond พร้อมเป็นที่ปรึกษาและสนับสนุนทุกขั้นตอนของการขอสินเชื่อบ้าน ติดต่อเราเพื่อรับข้อมูลและคำแนะนำเพิ่มเติมได้เลย!

‍

ให้การซื้อบ้านและคอนโดของคุณคุ้มค่าทุกการลงทุนและการอยู่อาศัย พบโครงการที่น่าสนใจ คลิกเลย!

‍

ครบเครื่องเรื่องอสังหา มองหาวีบียอนด์ บริหารงานด้านอสังหาริมทรัพย์

‍

Website : https://vbeyond.co.th

Line : https://bit.ly/vbeyond-line

Facebook : https://bit.ly/vbeyondinbox_fb

Instagram : https://bit.ly/vbeyond-instagram

Youtube : https://bit.ly/vbeyond-youtube

TikTok : https://bit.ly/vbeyondtiktok

Tel : 080-218-6269

‍